疑心大坏账

关心吗？

（6）保险业基金的现状比P2P愈来愈加严重影响，因为它的块头愈来愈大。

（7）在整个价值观，老赖历史和文化盛行，“放款有罪、赖帐有理”的思想促使反扑着价值观道德和借付良知。我们自己害自己。

消费品金融低价/小微民营企业金融低价

是世界各地的顽疾

眼下，虽然民营企业金融低价诱发的不良也是铺天盖地，但不是我们从年前讨论的要点。我们从年前主要是谈论所谓的小微民营企业金融低价和消费品金融低价的不良，因为这两个两边是连在一起的。

消费品金融低价/小微民营企业金融低价是一个很致命的两边，很象烟草、酒精、商业机构一样。这种商品的消费品不是越多越好，不必极度谨慎。根本的原因是：小民营企业的死亡百余人在任何时候、任何国际组织都极低，再加上较低昂的银和企业表现形式额度，因此企业的利息百余人不必极低、这不极低。

而反过来，小型民营企业在长期付清较低利息的情况下，又不确实繁荣，甚至未能求生。而利百余人太差，金融低价该机构又则会亏一大笔钱，终究则会退显露低价。所以，在某一个金额较低台，小民营企业金融低价不一定只是债务人和债务人的互不妨碍。而这个金额是只能十分大的技巧和意志力才能控制的两边。人不一定贪心、家书心爆棚。所以，只有少数伟人才能控制好这个金额。农业稍有衰减，你就翻船了。所以，最佳的金融低价金额显然是零。

对于一个做到消费品银和企业和SME银和企业将近十年的我来谈论，这是一个很稀奇的推论，显然代表了我的醒悟或者倔强，显然我想岔了。

我认为消费品金融低价/里面小民营企业金融低价在里面国从未走出头了。我认为，对于绝大多数生产者和小型民营企业来说道，即使零利百余人、纤利息也很致命。

举几个例子：

（1）旧金山的学生利息利百余人大都在3-5%。不较低啊！但是，累积下来的债务从未成了一个庞大的价值观难题、社会变革难题。

（2）第二次世界大战后的几十年，西方国际组织了政府和联合国的各种下属该机构都对国家会穷国索取过一种“纤利息”：利百余人低、限制少、月内长、甚至可推延。但是，结果完全是打水漂。很多国际组织因此长期困窘，爬不起来。原因：各种额度（美其名曰应用救助）吞下一大块。

但愈来愈重要的：即使零利息，你也得还本啊。很多项目根本不能这个能力。里面小民营企业的死亡百余人是极低的。即使是负利百余人，也还不起。里面国也曾长期珍惜这种救助。但是結果都不理想。

推论：里面小民营企业借付是个未能解决难题的难题。进化则会促使为了让。但低利百余人根本不是个办法。在欧洲各国，在任何国际组织，小型民营企业要想获得中央银和行利息，都是既难且良。小型民营企业的借付难题，大家偏偏谈论，同月同月谈论，年年谈论。每个了政府都有小型民营企业管理局，或者类似的单位，可见这件事是个顽疾。 即使在新冠到来年前，欧洲各国的中央银和行货币政策利百余人从未接邻近于零。里面国的分析师们都以为欧洲各国民营企业的借付低成本。大错特错！即使大多数上市日本公司的债务成本也在10%数。他们还算幸运的一族。在澳门人，基准利百余人极低，因为实行联系汇百余人，所以澳门人利百余人与旧金山相符，但是里面小民营企业的借付成本和里面国大型房地产日本公司在澳门人的发债成本都在10%上下，远远较低于境外的利百余人。

直至，欧洲各国民营企业（大、里面、小）的真实借付成本跟中央银和行的政策利百余人反向更动。中央银和行降息，低价加息。我说道道里面国民营企业的债息和利息利百余人太差，完全不够弥补债务人承担的确实性。

小型民营企业的借付不一定与消费品银和企业绑在一起。消费品银和企业约从60年代开始快速发展。而差不多同时，PW银和企业在尼泊尔、印度和安哥拉、拉丁美洲也成了一个很时髦的现象，同样是尤努斯的积极支持标榜。

在欧洲各国，第二次世界大战以来，消费品银和企业逐渐视为一个庞大的生意。但是除了住房抵押的利百余人似乎比较低以外，家书用卡、汽车付和其它类型的消费品金融低价，在付清了10%-20%甚至愈来愈较低的利百余人之后究竟給生产者带来了多少退休金，实在是个非常大的难题。

生产者当然权利珍惜消费品金融低价，就像中央银和行权利索取消费品金融低价一样，但是，这个商品的历史作用，值得反思。

PW是很多次付该机构的美好愿望，也是一部分传播媒体和该机构的忽悠。大家做到生意总想有个愿景和口号。无可厚非。但是，我们还是要看实质。你真心认为，利息人在付给你15%、25%、35%的年化利百余人之后，还能持续地赚一大笔钱吗？换个角度，你真心地认为，你把利百余人降至15%或者25%所列，而不作为百余人和营运额度又这么较低，你的利息日本公司还能有所发展吗？肯定持续二字。“次付该机构”不好问，可这又毕竟是我们的真实姓名。难怪在本次新冠心脏病来袭先年前，世界次付该机构就大片大片地死亡了。它们的疑点就是与利息人的相互妨碍。

（1）你看里面国上万个小额利息日本公司、买卖日本公司、租赁日本公司、保理日本公司、融担日本公司、P2P日本公司、助付日本公司、甚至消金日本公司的死亡、伤残无数。

（2）美欧国际组织消费品银和企业的企业翘楚，绝大多数从未伤残，甚至，包括闻名于世的LendingClub，On Deck， Wonga， Greensky， Funding Circle， Amigo Loans。现在看着还行的几家，比如澳洲的AfterPay 也则会遇到庞大的挑战。

（3）发展里面国际组织的PW银和企业民营企业仍然全部慘不忍睹。亚、非、拉仍然；也。

请你免得再说道，里面国两亿人、三亿人尚未被银和企业遮盖。也请你免得再说道三千多万里面小民营企业未能获得便宜的借付。这些民营企业、这些人如果真的尚未遮盖的话，你也不应试图遮盖，因为他们都用不起你的一大笔钱；而且你也不乐意遮盖、你也遮盖不起。

催收企业只能变革

我感觉，社会上借付和非持牌银和企业该机构的催收受到了相当大的反扑，倡导了不作为，因此不作为百余人确实超过一半。少数勇敢的金融低价借显露了一些此类不良负债包，但是劝伺机转到。中央银和行及其他持牌该机构的消费品金融低价不良，现在完全也全靠催收和祷告。多数该机构有自己的催收团队，也大型企业。你确实劝相家书，大中央银和行的催收大型企业服务供应商动辄几百家。中国银和行和各分企业相互竞争势力范围，都不让让显露旧楼，而催收企业又未能拆分。难道中央银和行的中国农业银和行们乐意跟几百个催收大型企业商打交道吗？ 在欧洲各国，一个国际组织的催收大型企业的业务一般都集里面在3-5家日本公司。中央银和行有管理制度的担忧，也想只跟同样奖的三、五家大型企业商协力，以保护自己的名誉。在这个企业，大家靠的是家书任，而不象我们靠的是牌照和人关系。旧金山的中央银和行举例来说把消费品金融低价的逾期买回来转卖给PRA和Encore Capital 等，并且利息给这种该机构，让他们借显露不良负债。

某种程度上，里面国的催收该机构对价值观有庞大贡献：它们帮助放付该机构转售应转售的资金不足，维持价值观秩序，但是大家劝做到大，也执意做到大，因为里面国的价值观环境太严重影响影响，大家齐声骂催收该机构、偏袒老赖。

里面国有不能还好的催收该机构、还好的催收人员呢？当然有。了政府应有理有节地处理过程。可是，我们则会不则会因为中央银和行违规就停用中央银和行，并开启陆海空三军，逮捕年成职员？则会不则会因为某人吃饭醉死，而停用安福集团，或者因为显露了心脏病发，而停用上汽集团？现在零零星星上千个催收日本公司的现状，既适于进一步提较低生物技术完成、提升效百余人，也适于管理制度管理。

如何评价最近发布的“银和保监则会就单户对公、厂家个人不良利息转售试点征求意见”？我认为，（1）虽然这个和文件午了二十年，但是总比永远不来为好。（2）不只能试点！（3）对借付历史和文化的长期破还好，以及对老赖的倡导和纵容不必检讨、改变。

迄今，司法系统对此类刑事案件根本不能爱好，这相当大地反扑了银和企业。这两个难题如果不根本解决难题，任何改革都是避重就轻。而金融低价也不则会伺机转到这个企业。

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